“新时代背景下的财富管理”专题实务研讨活动成功在线举办
2022年11月24日下午，“新时代背景下的财富管理”专题实务研讨活动成功在线举办。
本次活动由北京融商一带一路法律与商事服务中心（“融商中心”）、亚洲金融合作协会财富管理合作委员会、长城人寿保险股份有限公司（“长城人寿”）共同主办，北京德恒律师事务所财富管理业务中心、金融街创新服务智库、北京市“一带一路”法律商事创新服务平台联合承办，得到香港特别行政区政府投资推广署、和合资产管理（上海）有限公司、齐家私募基金管理(海南)有限公司、尤努斯基金会等单位的大力支持。
活动邀请到多位深耕于财富管理业务实践的资管、保险、税务、法律等领域实务专家，聚焦新时代下投资者及高净值个人在全球资产配置、保险保障、基金投资、ESG建设、个税风险管理等多个方面所关注的重点问题展开讨论，分析当前财富管理业务发展趋势，探索财富健康管理创新模式。
融商中心理事长，北京德恒律师事务所首席全球合伙人王丽、亚洲金融合作协会副秘书长庞魁霞、长城人寿临时负责人（拟任总经理）王玉改、和合资产管理（上海）有限公司（“和合资管”）董事长王泓量出席研讨会并致辞。
王 丽 融商中心理事长，德恒律师事务所首席全球合伙人
融商中心理事长，北京德恒律师事务所首席全球合伙人王丽代表本次活动主办单位对与会专家、企业表示欢迎。
王丽指出，在资管新规落地与利率持续走低的新背景下，传统的理财方式正在经历深刻变化。财富规划、家族企业咨询、传承和管治、移民咨询、医疗咨询、法律和税务咨询、保险咨询、投资管理、企业融资并购、房地产咨询、慈善事业、信托服务、艺术品管理和企业托管等服务需求旺盛，财富管理服务呈现综合化发展趋势，新常态下投资者的理财思维亟待转变。
王丽强调，11月21日，人民银行党委书记，银保监会主席郭树清在2022金融街论坛年会上指出，在市场看好经济恢复前景下，债券收益率有所上升，部分银行理财产品净值波动，个人投资者可选择的金融产品越来越丰富多样，同时面临的风险也越来越复杂，需要把握收益和风险的平衡，以理性投资收获合理回报，增加更多安全稳定的财产性收入。
王丽表示，本次活动在2022金融街论坛年会之际举办，将促进各方在财富管理方面的战略合作，在资源、客户群体及专业领域上优势互补，共筑生态，帮助企业和个人投资者更好配置金融资产，防范金融风险，促进大众多样化分享财富管理市场创新成果。
庞魁霞 亚洲金融合作协会副秘书长
亚洲金融合作协会副秘书长庞魁霞指出，财富管理是全球金融服务业中资金规模最大、发展最快的领域之一，也是亚洲许多国家和地区金融开放的最重要领域。亚金协设立财富管理合作委员会，就是想为会员搭建跨地区、跨行业的财富管理国际交流合作平台。
庞魁霞介绍，亚金协财富管理委员会现有41家成员单位，特邀7位国际知名专家顾问为委员会工作提供指导和建议。她表示，本次活动的主办单位之一融商中心作为亚金协财富管理委员会常务委员单位，积极参与委员会发展工作，有效推进了亚金协会员间的合作交流，为协会推动亚洲各金融机构交流与发展做出了贡献。
庞魁霞表示，本次活动的举办彰显了在当前复杂多变的国际国内环境下，财富管理活动将迈入新的时代。希望通过本次活动加强同各与会单位间的了解与交流，携手推进国际财富管理业务发展；同时希望与各方共商、共建、共享亚金协这一平台，合作推动亚洲金融机构资源整合，构建区域金融治理新格局。
王玉改 长城人寿保险股份有限公司临时负责人（拟任总经理）
长城人寿临时负责人（拟任总经理）王玉改指出，在当前百年未有之大变局下，国际国内经济和社会环境都发生了深刻变化，投资环境更加复杂。近期债市单边下跌以及银行理财产品的异常波动也印证了探索长期可持续性的稳健投资和稳定回报将成为未来投资市场的主旋律。
王玉改强调，作为中国金融市场的有生力量，保险行业目前全行业管理资产规模已超过20万亿，担负着重要的责任使命。如何为投资者带来长期稳定的可持续性保障是保险行业长期探索的课题。11月22日，中国银保监会发布《关于保险公司开展个人养老金业务有关事项的通知》，为保险机构在第三支柱的养老体系建设及财富管理领域更好地服务消费者提供了路径。王玉改介绍，长城人寿在人身保险领域已深耕多年，能为客户提供各类保险产品，致力于为中国亿万家庭构筑保险长城。
王玉改表示，勤勉尽责地服务于消费者和投资人，帮助消费者获得长期稳定的投资回报是金融从业者共同的话题，我们应更深入地理解国家大政方针，抓住机遇，将投资风口转化为投资收益，以满足投资者投资需求。
和合资产管理（上海）有限公司董事长王泓量指出，当前，我国资产管理行业已经范式转型，迎来了商业模式演进，稳步健康发展的拐点。
王泓量介绍了和合资管风控机制、投研体系及管理团队优势。他介绍，和合致力于成为领先的长期价值投资机构，公司将加快完善“以客户为中心”的高端财富管理综合服务体系，聚焦于为特定客户提供专业的投资理财产品和服务。同时和合也将致力于促进产业资本与金融资本有机融合。
王泓量表示，和合十分乐于与各方携手共进，共同打造规模和质量全球首屈一指的高成长财富管理市场，迎接中国财富管理行业下一个“黄金十年”的到来，全力以赴服务国民经济和实体经济。
签约环节
本次研讨活动中，长城人寿与融商中心及北京德恒律师事务所签署《战略合作协议》。各方跨界合作，资源互通，优势互补，为客户提供全方位财富管理专业服务，携手助推财富管理行业健康发展。
长城人寿与融商中心及北京德恒律师事务所签署《战略合作协议》
主题分享
活动中长城人寿保险股份有限公司市场部负责人黄蓉、齐家私募基金管理(海南)有限公司董事长齐俊杰、尤努斯基金会副会长葛庆臻、融商中心理事长助理赵岩、德恒财富管理业务中心主任委员郭卫锋五位资深实务专家与会分享真知灼见。
黄 蓉 长城人寿市场部负责人
长城人寿市场部负责人黄蓉以“新时代背景下保险在财富管理和传承中的重要角色和创新”为题作主题分享。
黄蓉表示，财富管理是金融产品的共性。在资管新规的严格规定下，保险产品与其他金融工具相比，具有长期性、法律属性、风险转移属性，在相关领域存在比较优势。
黄蓉指出，根据长城人寿“中国家庭风险保障体系”专项调研结果显示，有超过7成的人认为家庭财产存在风险，主要体现在财富贬值风险、家庭私有财产与企业财产的隔离风险，以及债务风险，税务风险，继承风险和婚变风险，通过购买人寿保险进行风险隔离已经成为多数人认同的方式。
黄蓉就长城人寿在财富管理方面做出的一系列创新探索，充分体现出长城人寿“以客户为中心”的业务理念。
齐俊杰 齐家私募基金管理(海南)有限公司董事长
齐家私募基金管理（海南）有限公司董事长齐俊杰以“新时代背景下基金投资策略和主要问题”为题分享了专业见解。
齐俊杰提出，在新资管时代，居民财富呈现大增长，产业升级及高质量发展带动高新技术飞速产业发展，同时伴随着资管新规落地，固定收益、保本保息的资管时代结束，社会产生了巨大的时代财富管理需求。
齐俊杰认为，现阶段财富管理中存在客户对接渠道方而非直接对接基金管理人，渠道方与管理人观念不一致、管理人和客户认知不统一，需要持续输出投资者教育、投资市场从众心理严重等痛点。他指出，金融市场通常不可能出现流动性、收益率、波动率兼备的产品，资管机构应根据客户不同需求，定制最为合适的产品。
结合自身经验，齐俊杰指出在低利率时代的资产配置思路，并建议在大类资产配置的思路下，寻找长多短空的对冲机会，承担必要的波动，削减不必要的波动。
葛庆臻 尤努斯基金会副会长
葛庆臻以“ESG建设、公益慈善和社会企业模式在财富管理中的作用”为题作专业分享。
葛庆臻梳理了ESG理念的概念及其发展历程，他指出，ESG已经成为了民间共识和全球通用语言，是优质企业和投资者的身份象征。因此在财富管理中，ESG是无法回避的重要话题。
葛庆臻详细解析了诺贝尔奖得主，格莱珉银行创始人穆罕默德·尤努斯教授提出的“社会企业”理论和实践，并表示尤努斯基金会及格莱珉银行愿同各与会单位开展品牌合作，为各金融机构及其客户提供社会企业方案。
赵 岩 融商中心理事长助理
融商中心理事长助理赵岩作“新时代背景下高净值个人的个税风险管理”主题分享。
通过回顾中国税制及征管改革历程及改革趋势，赵岩总结新时代下个税风险存在五大发展趋势：
第一，个人所得税收入增长空间巨大，将在我国税收制度、经济发展、调节收入分配、推进共同富裕等方面发挥日趋重要的作用；
第二，随着税收征管改革的不断深化，个人所得税的征管将日趋细化；
第三，在大数据时代，随着金税四期的推进，将实现自然人税费信息“一人式”智能归集，对个人不同时期、不同税种、不同费种之间的税费自动分析监控，并对企业与个人之间的税费匹配情况自动监控；
第四，税务机关对部分个税筹划行为监管日趋严格；
第五，对高净值个人的税务检查程序日趋清晰，形成以提示提醒、督促整改、约谈警示、立案稽查、公开曝光构成的“五步工作法”。
赵岩梳理了近期个税监管的重点稽查行业领域和整改措施，他强调，针对个税发展趋势及监管机构的监管态度、原则、手段、措施等方面的变化，高净值个人应提高合法合规意识，适度规划，防范个税风险。
郭卫锋 德恒财富管理业务中心主任委员
德恒财富管理业务中心主任委员郭卫锋作“新时代背景下家办业务发展新趋势”主题分享。
郭卫锋介绍，家族办公室是专为超高净值家族提供全方位财富管理和服务，以使其资产得到长期发展，符合家族的预期，并使其资产能够顺利进行跨代传承和保值增值的机构。根据世界经济论坛与JPM的联合调查报告显示：家族成员及家族办公室高管对家族办公室的目的普遍聚焦于家族投资、财富管理、家族精神、传承规划、慈善等。家族办公室不仅包括资产配置等物质层面的目的，还涉及家族精神及价值观等文化方面的传承目的，以此作为代际沟通的纽带。家族办公室已成为全球企业家普遍采用的财富管理载体。
郭卫锋指出，中国家办市场存在着“良莠不齐”的现象，主要表现为普遍规模较小，入不敷出；产品/服务供给不足；重产品、轻服务；重物质财富、轻精神财富；缺乏有效治理，约束激励不足；合规风控堪忧等方面问题。此外，他指出，目前存在部分自称家族办公室的机构从事与家办无关的其他业务甚至是非法业务，严重影响行业形象，然而我国尚未对家族办公室进行明确的监管规制，郭卫锋呼吁早日出台相关监管规定，定义家族客户，鼓励主动持牌，完善分类监管，建立行业自律。
郭卫锋提出，新时代下，中国家办市场应遵循家办本源即财富与精神的共同传承，推进治理架构规范化，培养服务团队专业化，建立健全监管体制，促进资产配置多元化。
贾 辉 融商中心秘书长
在严峻的疫情形势下，本次活动以线上方式举办，由融商中心秘书长贾辉主持。在各参办单位及专家的大力支持下，本次活动取得了圆满成功，来自中国保险行业协会、长城人寿、中泰证券、中信银行、珠江人寿、大唐财富、工商银行、渣打银行、亚太投资银行以及德恒财富管理业务中心等大型金融机构、资产管理及法律服务机构、行业协会的百余位专业人士在线参加，对本次活动给予高度评价。
本次活动值2022年金融街论坛年会之际举办，是各界专家立足实践经验，共享智慧见解，以专业力量赋能财富管理行业健康发展的一次重要成果。未来，金融街创新服务智库将携手各界专业力量，为财富管理行业的发展贡献更多力量。
